국민연금 조기수령 vs 연기연금, 언제 받는 것이 가장 유리할까?

국민연금을 조기수령할지, 아니면 연기연금으로 늦게 받을지

고민되는 사람들을 위해 연금액 변화, 조건, 실제 수령액 차이를 정리했습니다.

 

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국민연금 언제 받는 게 유리할까?

국민연금은 정해진 만 60~65세부터 받는 것이 기본이지만, 상황에 따라 더 일찍 받거나(조기수령)

늦게 받아(연기연금) 금액을 올릴 수도 있습니다.

하지만 두 방식은 연금액 차이가 꽤 크기 때문에 본인 상황에 맞는 선택이 매우 중요합니다.

 

조기수령: 기본연령보다 최대 5년 먼저 가능

• 최대 5년 앞당겨 수령 가능
• 조기 신청 시 매년 6%씩 감액
• 최대 30%까지 감액될 수 있음

예를 들어 정상수령액이 100만원이라면:

5년 조기수령 시 → 70만원 수준

즉, 조기수령은 **당장 소득이 필요하거나 건강 문제**, 혹은 **퇴사 후 소득 공백**이 생긴 상황에서 주로 선택합니다.

연기연금: 최대 5년 늦추고 연금액 36% 증가

• 최대 5년 연기 가능
• 연기 1년마다 7.2% 증가
• 최대 36%까지 연금액 상승

정상수령액이 100만원이라면:

5년 연기 시 → 136만원

연기연금은 다음 상황에 특히 유리합니다:

• 아직 근로소득이 충분한 경우
• 장기적으로 연금액을 키우고 싶은 경우
• 평균수명이 길다고 판단되는 경우

 

조기 vs 연기 실제 수령액 비교

수령 방식	월 연금액 변화	비고
조기수령	최대 30% 감액	당장 필요한 사람에게 유리
정상수령	기본	가장 무난한 선택
연기연금	최대 36% 증가	장기 연금액 극대화

어떤 선택이 나에게 맞을까?

조기수령은 “지금 당장의 소득 안정성”에 초점을 둔 선택이고, 연기연금은 “노후 장기 수령액 극대화”에 초점을 둔 선택입니다.

특히 연금을 오래 받을수록 연기연금이 훨씬 유리해지는 구조입니다.

예상 연금액을 먼저 확인하면 선택이 훨씬 명확해집니다.

 

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