국민연금 조기수령 조건과 총액 손익 비교 60세 받으면 손해인가?

국민연금 조기수령은 60세부터 받을 수 있지만 감액이 적용됩니다.

조기수령 조건, 실제 총액 손익, 유리한 사람 기준을 가장 쉽게 정리했습니다.

 

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국민연금 조기수령이란?

조기수령은 원래 65세부터 받는 노령연금을 최대 5년 앞당겨 60세부터 받을 수 있는 제도입니다.

문제는 감액입니다. 앞당겨 받는 대신 매년 6%, 총 5년이면 30%까지 연금액이 깎입니다.

 

조기수령 자격 요건

아래 조건 중 하나라도 충족하면 조기수령이 가능합니다.

• 연금보험료 납부기간 10년 이상
• 소득이 없거나 거의 없는 상태
• 건강 악화 등으로 소득활동이 어렵다고 판단되는 경우

특히 소득 없는 공백기가 길면 조기수령이 유리할 수 있습니다.

60세 조기수령 vs 65세 정상수령: 총액 비교

예시로 정상수령 시 월 100만원을 받는 사람이 있다고 가정해보겠습니다.

구분	60세 조기수령	65세 정상수령
월 연금액	70만원(30% 감액)	100만원
수령기간	60~83세(23년)	65~83세(18년)
총수령액	약 1억 9,320만원	약 2억 1,600만원

예시 기준으로는 정상수령이 유리하지만, 개인 상황에 따라 결과는 크게 달라집니다.

 

조기수령이 유리한 사람

• 현재 소득이 전혀 없거나 매우 적다
• 건강상 장기수령이 어려울 가능성이 있다
• 은퇴 즉시 생활비가 급하게 필요하다
• 다른 연금이나 소득원이 없다

 

정상수령이 유리한 사람

• 근로·사업소득이 60대에도 지속된다
• 장수 리스크(오래 살 가능성)를 고려해야 한다
• 연금액 감소 없이 안정적 노후자금을 만들고 싶다

결론

국민연금 조기수령은 단순히 “손해냐 이득이냐”가 아니라, 현재 소득·건강·기대수명·가계구조까지 전부 고려해야 하는 연금 전략입니다.

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